Credit fraud and insurance fraud

W swojej pracy pragnęłam przedstawić temat oszustwa kredytowego i asekuracyjnego. rozważania rozpoczęłam od przybliżenia najważniejszych pojęć, przede wszystkim obrotu gospodarczego, który należy rozumieć głównie jako stosunki między podmiotami wymiany dóbr i usług, której towarzyszy użycie środków pieniężnych. kolejnym ważnym aspektem jest kwestia rodzajowego przedmiotu ochrony, którym jest owy obrót gospodarczy. natomiast indywidualnym dobrem będzie tu konkretne dobro danego poszkodowanego. Praca ta nie mogła obyć się bez próby zdefiniowania pojęcia "przestępczości gospodarczej" i scharakteryzowania jej cech, gdzie znamiennym będzie brak czynnika przemocy. W kolejnych rozdziale przeszłam do prawnokarnego opisu oszustwa gospodarczego, którego istotą jest wyłudzenie za pomocą fałszywego dokumentu, konkretnego instrumentu obrotu gospodarczego. Kolejny rozdział to analogiczny opis oszustwa asekuracyjnego, polegającego również na wyłudzeniu, ale w tym przypadku, nienależnego odszkodowania. W kolejnym rozdziale chciałam ukazać rozmiary przestępczości gospodarczej ze szczególnym uwzględnieniem art. 297 k.k. i 298 k.k.. Załączyłam w nim wiele statystyk, które przede wszystkim pokazały, że mimo spadku przestępstw kryminalnych rośnie liczną przestępstw gospodarczych. Nadal stanowią one jednak tylko ułamek wszystkich popełnianych w Polsce przestępstw. Ostatni rozdział to próba odpowiedzi na pytanie, jakie obecnie problemu z kontrolą dotyczą tych przestępstw na różnych etapach. Wyróżniłam etap ścigania i wykrycia, gdzie moim zdaniem, przede wszystkim brakuje współpracy instytucji z organami ścigania, oraz etap zapobiegania. Tu najważniejsze dla mnie było przedstawienie profilaktyki w przypadku obu tych oszustw, która w przypadku oszustwa kredytowego skupia się na przestrzeganiu przez pracowników wzorcowej procedury kredytowej, a w przypadku oszustwa asekuracyjnego, to udział własny jest podstawowym środkiem zabezpieczenia.

My research is a living illustration of this observation. Criminals economic, as an entrepreneur, also managed by. They do it “on their own” or “someone else's” work or provide services, holders of public offices.The aim of my research is to organize the existing theories and definitions of economic crimes and their perpetrators.Economic crime is already primitive forms of farming of primary communities. However a more lively interest in it has been aroused relatively recently and this is connected with the creation of a free market.Since the economy is the area of life that serves to multiply wealthy goods and wealth benefits are an integral part of economic activity, this area of social relations is particularly exposed to the danger of behaviour that is contrary to the law and the values on which social order is based. Economic crimes accompany humanity almost from the very beginning, but it should be noted that they belong to these most refined and most difficult to detect, because most frequently they are committed under the cover of legality. Moreover, this type of prohibited activity is present in almost every sphere of socio-economic reality. Therefore, with time, the need arose to systematise the scientific categories and conceptual networks that had emerged over the years. The aim of this article is to organize the existing theories and definitions of economic crimes and their perpetrators, including criminology and numerous current statistics from various sources. In the Polish literature, the issues of fraud, insurance fraud, credit fraud and others are discussed quite extensively. Economic crime is multifaceted and, apart from its typical forms, such as tax crime (tax evasion and extortion of undue returns) and understatement of public-law receivables, crime on the capital, banking and insurance markets, it also includes crime related to public procurement or copyright and related rights, as well as all types of crime aimed at gaining profit while taking into account market mechanisms. The perpetrators of such practices adapt their methods of action to the changing economic situation and the provisions of national and Community law, taking advantage of existing regulations or loopholes. Consequently, economic crime is a rapidly evolving form of criminal activity (an example of a new form of such crime could be the extortion of European Union subsidies).