Basel II consequences for banks and credit market

Stabilność i bezpieczeństwo systemu finansowego od lat pozostają priorytetami dla międzynarodowych instytucji regulacyjnych. Sukces ich działalności w dużej mierze zależy od zagwarantowania efektywnego nadzoru bankowego i elastycznej adekwatności kapitałowej. Niestety, nawet najlepsze regulacje nie są w stanie wyeliminować słabości systemu – niezależności w działaniach jego podmiotów.Nowa Umowa Kapitałowa stanowiła odpowiedź Komitetu Bazylejskiego na dynamiczny rozwój globalnego systemu finansowego na przełomie XX. i XXI. wieku. Rekomendacje Komitetu podzielono na trzy główne filary – adekwatność kapitałową, analizę nadzorczą oraz dyscyplinę rynkową. Ich współistnienie i przenikanie się miało zagwarantować równowagę w systemie bankowym.Zaawansowane metody zarządzania ryzykiem i szacowania wymogów kapitałowych, a także zasady jawności i przejrzystości działań, przedstawione w Umowie miały wzmocnić bezpieczeństwo banków i ich klientów, a okazały się bodźcem do uprawiania przez instytucje finansowe nieuczciwych praktyk rynkowych.

The stability and security of the financial system have the highest priorities for international regulatory institutions. This situation remains unchanged for many years. The success of their business depends mostly on ensuring effective banking supervision and flexible capital adequacy. Unfortunately, even the best regulations are not able to eliminate the weaknesses of the system - independence in the activities of the entities.The dynamic development of the global financial system at the turn of the XX. and XXI. century had forced a response of the Basel Committee - Revised International Capital Framework. Recommendations of the Committee was divided into three main pillars - minimum capital requirements, supervisory review and market discipline. Their coexistence and intermingling was supposed to ensure a balance in the banking system.The principles of business disclosure and transparency, sophisticated methods of risk management and capital requirements analysis have become part of the complex solutions presented within Revised International Capital Framework. Nevertheless, ideas designed to enhance the security of banks and their customers, become nothing else than stimulus to fraudulent market practices performed by financial institutions.