Financial future of young adults - attitudes and preferences regarding forms of saving for retirement

Niniejsza praca dotyczy przyszłości finansowej młodych dorosłych, czyli osób od 18 do 40 roku życia. Celem głównym jest zbadanie postaw i preferencji młodych dorosłych dotyczących form oszczędzania na przyszłą emeryturę. Napisanie pracy umożliwiło wykorzystanie literatury naukowej, źródeł internetowych, a także przeprowadzenie badania kwestionariuszowego w 2024 roku. W badaniu wykorzystano formularz internetowy w obrębie platformy Microsoft Forms, w którym ankietowani udzielali odpowiedzi w sposób dobrowolny oraz anonimowy.Wyniki badania ujawniły postawy młodych dorosłych wskazujące na wysoką świadomość o tym, że oszczędzanie jest ważne dla przyszłości finansowej. Jednak w młodym wieku badani częściej wybierają oszczędzanie na cele długoterminowe (np. zakup mieszkania), a dopiero wraz ze wzrostem lat stają się bardziej odpowiedzialni i oszczędzają dodatkowo na emeryturę. Ponadto młodzi dorośli preferują tradycyjne formy oszczędzania (m.in lokaty bankowe czy inwestowanie w nieruchomości) niż elementy trzeciego filara emerytalnego. Przyczyną tego jest często niski poziom wiedzy badanych względem różnych opcji oszczędzania na emeryturę.Przyszłość finansowa młodych dorosłych będzie zatem bardziej stabilna i pewna dopiero wtedy, gdy wysoka świadomość o potrzebie dodatkowego oszczędzania na przyszłą emeryturę przełoży się na konkretne działania młodych dorosłych w tym kierunku. W tym celu niezbędne będzie zwiększenie edukacji finansowej i praktycznych umiejętności związanych z zarządzaniem finansami osobistymi w długim okresie.

This paper concerns the financial future of young adults, i.e. people between the ages of 18 and 40. The main objective is to examine the attitudes and preferences of young adults regarding forms of saving for future retirement. Writing the thesis made it possible to use scientific literature, online sources, as well as to conduct a questionnaire survey in 2024. The study used an online form within the Microsoft Forms platform, where respondents answered voluntarily and anonymously.The results of the survey revealed attitudes among young adults indicating a high level of awareness that saving is important for their financial future. However, at a young age, respondents are more likely to choose to save for long-term purposes (e.g. buying a flat), and only as they get older do they become more responsible and save extra for retirement. Moreover, young adults prefer traditional forms of savings (e.g. bank deposits or real estate investments) rather than elements of the third pillar of retirement. This is often due to the low level of knowledge of the different options for saving for retirement.The financial future of young adults will thus be more stable and secure only if the high awareness of the need for additional savings for future retirement is translated into concrete actions by young adults in this direction. To this end, it will be necessary to increase financial education and practical skills related to the management of personal finances in the long term.